¬ŅQu√© Son Las Estafas Piramidales Y C√≥mo Protegerse De Ellas?

El enga√Īo forma parte de la vida humana desde tiempos inmemoriales. El ego√≠smo, el intenso af√°n y la avaricia de muchas personas son los responsables de que muchos otros terminen convirti√©ndose en v√≠ctimas de grandes estafas.

Un claro ejemplo son las com√ļnmente conocidas como estafas piramidales.


Si hasta el momento nunca has oído hablar de ellas, en esta oportunidad te explicaremos en detalle de qué se trata esta modalidad delictual para que estés lo mejor informado posible y así evitar que seas presa de estas trampas.

¬ŅQu√© caracter√≠sticas presentan? Las estafas piramidales son delitos financieros que consisten en hacerles creer a sus participantes que se puede ganar dinero f√°cil y r√°pido.

B√°sicamente consisten en el retorno de grandes rentabilidades en un lapso muy breve de tiempo, a partir de la inversi√≥n de una cierta cantidad de capital. Esta rentabilidad suele ser mucho m√°s alta que la que ofrecen las entidades financieras legales.

Por lo general, para entrar en este sistema se deben cumplir 2 requisitos: primero, invertir una cierta cantidad de dinero y segundo, hacer ingresar a más inversionistas. Cuantas más personas ingresen al esquema más dinero circula dentro de él.

El nombre ‚Äúesquema piramidal‚ÄĚ se debe a la formaci√≥n de niveles, en los cuales los participantes m√°s antiguos (que est√°n m√°s arriba) ganan m√°s y los m√°s nuevos (los que est√°n en los niveles m√°s bajos y que forman parte de la mayor√≠a) son los que tardan m√°s en cobrar, form√°ndose una estructura similar a una pir√°mide.


Sin embargo, el riesgo que presentan estos esquemas es que normalmente, al cabo de un per√≠odo de tiempo (que pueden ser a√Īos o d√©cadas), est√°n condenados al fracaso, porque llega un punto en el que la pir√°mide se satura provocando un d√©ficit creciente en las ganancias y posteriormente su colapso.

Esto sucede inevitablemente cuando la cantidad de ingresantes y de dinero aportado es menor que lo que existe ya dentro del sistema.

Dado que estos esquemas pueden ocasionar crisis económicas y sociales, y en consecuencia, afectar la estabilidad de los gobiernos; estos suelen ser muy mal vistos, siendo considerados en muchos países como actividad ilegal.

¬ŅQu√© tipos existen? B√°sicamente hay 2 tipos de estafas piramidales: abiertas y cerradas.

  • Pir√°mide abierta

En este sistema los participantes conocen claramente el funcionamiento: cuanta m√°s gente se haga ingresar, mayores ser√°n las ganancias de los participantes m√°s antiguos.

Para entrar se debe otorgar una cierta cantidad de dinero a la persona que da la invitación y a la vez, reclutar a otros para que también ingresen, otorgando dinero ellos también, pero esta vez al nuevo reclutador.

El dinero fluye en cadena, multiplic√°ndose cuanto mayor sea el n√ļmero de nuevos miembros. Todos saben que las rentabilidades pueden ser muy altas en poco tiempo como as√≠ tambi√©n su procedencia.

Sin embargo, muchos ignoran los riesgos que puede generarles a nivel econ√≥mico en el caso de que alg√ļn d√≠a el esquema se derrumbe.

En algunos casos, estos modelos suelen ser confundidos con redes de marketing multinivel, de las cuales hablaremos m√°s adelante.

Algunos ejemplos de pirámides abiertas son: el telar o célula de la abundancia, la flor mandala, el juego del avión, las células de gratitud y las bolas solidarias, entre otros.

  • Pir√°mide cerrada

Tambi√©n llamada Pir√°mide Ponzi (o PZ), es el modelo m√°s conocido. A diferencia de la pir√°mide abierta, en esta el √ļnico que conoce claramente el funcionamiento del negocio y el origen de la supuesta rentabilidad es el due√Īo, es decir, quien est√° en la c√ļspide de la pir√°mide.

El estafador, quien recibe el dinero invertido por aquellos que se encuentran debajo de √©l, es la persona que se encarga de ‚Äúgestionarlo y reinvertirlo‚ÄĚ en un ‚Äúinstrumento financiero seguro, eficaz y exitoso‚Äú. Esta supuesta imagen de negocio solvente hace que m√°s inversionistas se sientan atra√≠dos a formar parte tambi√©n.

Ante este panorama tan alentador, los miembros novatos deciden entregar su dinero a quien est√° en la c√ļspide y este se encarga de devolv√©rselo con intereses. Pero lo que todos los participantes desconocen es que en vez de reinvertir este dinero totalmente, el operador se queda con una parte de √©l, utilizando el resto para pagar los intereses de los inversores m√°s antiguos.

No existe ninguna inversión real (tal como se les hace creer). Sólo circula dinero entre los participantes, desde los niveles inferiores hacia los que están más arriba.
La capacidad de crecimiento de esta pirámide puede darse en forma acelerada, pudiendo recaudar millones de dólares en poco tiempo.

Los casos m√°s famosos en el mundo

  • Caso Spitzeder

El caso Adelheid Luise ¬ęAdele¬Ľ Spitzeder es posiblemente el primero de estafa piramidal reportado en la historia mundial, en el a√Īo 1869. Adele era una famosa banquera alemana. Su banco ofrec√≠a grandes rentabilidades en inversiones, utilizando el dinero aportado por los nuevos inversores para pagarles a los m√°s antiguos.


Cuando éste colapsó, la estafa multimillonaria fue descubierta, provocando grandes ruinas económicas en aproximadamente 32.000 ciudadanos y causando una oleada de suicidios.

  • Caso Larra

En Espa√Īa, la estafa de Baldomera Larra es conocida por ser pionera en el pa√≠s en  este tipo de esquemas. Ocurri√≥ durante los a√Īos 70 del siglo XIX. Su banco pagaba un 60% anual en concepto de intereses.


Seg√ļn ella, los beneficios proven√≠an supuestamente de una mina en Sudam√©rica administrada por su marido, la cual jam√°s existi√≥. Cuando su sistema quebr√≥, huy√≥ con los fondos depositados por sus 5000 inversores: cerca de un total de 22 millones de reales, dinero que jam√°s retorn√≥ a sus due√Īos. En 1878 fue arrestada y condenada a 6 a√Īos de prisi√≥n.

  • Caso Ponzi

Probablemente el caso m√°s ic√≥nico en la historia es el de Carlo Ponzi, un inmigrante italiano en Estados Unidos en la d√©cada de 1920. De ah√≠ que este esquema sea m√°s conocido como Esquema o Pir√°mide Ponzi.


Fund√≥ su empresa Securities Exchange Company”, la cual a la vista de la sociedad generaba rentabilidades que ninguna otra entidad financiera pod√≠a lograr. Este timador ofrec√≠a rendimientos del 50% en 45 d√≠as y del 100% en 90 d√≠as, capital que no proven√≠a de rentabilidades reales.

Este era un negocio del que nadie conocía cómo funcionaba, excepto él, pero del que tampoco nadie parecía estar interesado en investigarlo. En cuestión de algunos meses llegó a recaudar cerca de 10 millones de dólares.

En agosto de 1920 su sistema piramidal comenzó a colapsar cuando el dinero de los nuevos depositantes no era suficiente para pagarles a los demás inversores.

Ponzi dej√≥ en la pobreza a m√°s de 20.000 ahorristas que depositaron su confianza en √©l. Fue sentenciado a 5 a√Īos de prisi√≥n y posteriormente deportado a Italia.

  • Caso Madoff

Por √ļltimo, nombramos la gran estafa del financista estadounidense Bernard Madoff. Este esquema es conocido como el mayor fraude piramidal de la historia y el caso m√°s conocido de la historia reciente.
Su esquema de tipo Ponzi lo desarrolló desde 1992 hasta 2008, cuando la recesión económica mundial de aquel entonces generó cada vez menos inversores en su negocio y a su vez que los más antiguos exigieran que les devuelva sus ahorros.

Ante esta dramática situación, el sistema comenzó a colapsar cuando Madoff se veía incapaz de sostenerlo al serle solicitados más reembolsos de los que realmente podía efectuar. Se estima que generó pérdidas impresionantes a sus clientes en conjunto, en un total de hasta 65 mil millones de dólares.

Marketing multinivel y estafas piramidales

¬ŅSon lo mismo? Tambi√©n conocidas como redes de mercadeomarketing en red o marketing de referidos, aqu√≠ se venden productos pertenecientes a una compa√Ī√≠a (normalmente art√≠culos para limpieza, cosm√©ticos y/o para el cuidado de la salud) a trav√©s de la venta directa, es decir, por recomendaci√≥n o por medio del boca a boca.


Adem√°s se ganan comisiones por la entrada de nuevos miembros, pero en este caso como distribuidores, siendo un sistema de compensaci√≥n que funciona como forma de incentivo.

Estas redes se caracterizan también por brindar servicios de entrenamiento a sus miembros.

Estos conceptos suelen ser tomados por muchos como una misma cosa. Las críticas radican en el hecho de que en muchas de ellas, para ingresar como distribuidor se exige la compra de ciertos productos (que generalmente cuentan con un precio muy elevado con respecto a lo normal en el mercado) y su posterior reventa.

Al no ser lo suficientemente competitivos, estos productos no resultan rentables. Esto obliga a los participantes a obtener dinero √ļnicamente por la v√≠a de las comisiones, que provienen del reclutamiento de nuevos distribuidores, para poder recuperar lo invertido inicialmente.

Este proceso se repite sistem√°ticamente, convirti√©ndose con el tiempo en la √ļnica v√≠a real de ingresos.

Por eso, a pesar de que en el mundo sea legal, tambi√©n se ha ganado sus detractores, quienes consideran a un buen n√ļmero de ellos como esquemas pir√°midales encubiertos.

Puntos claves para identificar estafas piramidales

Si ante una invitación de negocio que recibas se encuentran presentes estas características, entonces puedes comenzar a desconfiar:-Para ingresar debes otorgar una cierta cantidad de dinero a alguien.

Est√°s obligado a atraer a nuevos miembros y obtendr√°s ganancias en forma de comisiones por el ingreso de cada uno de estos.-

Te aseguran altas rentabilidades en un lapso muy corto de tiempo (a partir de una suma de dinero invertida inicialmente).

El origen de la rentabilidad es desconocido o en caso de serlo, se sabe que proviene de los mismos participantes.-En redes de mercadeo, el producto que debes vender es poco atractivo, con precios no competitivos y normalmente muy por encima de los valores que se ofrecen en el mercado.

Ahora que ya cuentas con esta información, esperamos que te sea de gran utilidad para que puedas estar en alerta ante este tipo de fraudes, conocido como Estafas Piramidales.

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